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當(dāng)下的證券業(yè)，軟件商在做券商的事，券商在做轉(zhuǎn)移工的事，第三方正變成"第三者"

第107期——程大爺論市：

科技的力氣現(xiàn)已滲透到人類社會(huì)的每一個(gè)旮旯，沒有人能夠置身度外，也沒有人能夠回到早年?；ヂ?lián)、大數(shù)據(jù)與云核算范疇的職業(yè)巨子，對(duì)傳統(tǒng)金融職業(yè)的侵略、改造、碾壓乃至推翻的局勢(shì)加快演進(jìn)，這股激流無人能夠阻撓。

假如沒有“車牌”這道堤堰的保護(hù)，多少平凡的金融企業(yè)早已被科技立異的激流所吞沒，可是，面臨不斷上升的海平面，這道堤堰的效果日漸式微，越來越無能為力，終歸有一天會(huì)蕩然無存。

還記得馬云五年前說過的那句話嗎？——“假如銀行不改動(dòng)，咱們就改動(dòng)銀行”，銀職業(yè)的大佬們當(dāng)年必定會(huì)不以為然，以為馬云不過是癡人說夢(mèng)罷了，咱們都是世界榜首第二第三第四行，說改動(dòng)就改動(dòng)？副部級(jí)的金融組織，你還要改動(dòng)我，憑什么？可是，誰也沒想到，身體上的“改動(dòng)”來得如此敏捷，以至于“愛情”上還沒有徹底作好預(yù)備，人家改動(dòng)你沒商量，憑什么？憑技能！

從無視到鄙視，從敵視再到注重，不論是毫不勉強(qiáng)仍是不即不離，銀職業(yè)的四大天王總算放下身段，別離與互聯(lián)業(yè)界的四大高手“牽手”了，究竟，千山獨(dú)行不如抱團(tuán)取暖嘛。

日前，我國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室掛牌樹立。我國銀行與騰訊集團(tuán)將要點(diǎn)依據(jù)云核算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面打開深度協(xié)作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

而簡(jiǎn)直就在同一時(shí)刻，百度與我國農(nóng)業(yè)銀行宣告戰(zhàn)略協(xié)作，兩邊簽署了結(jié)構(gòu)性協(xié)作協(xié)議，一起揭牌金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室；我國工商銀行與京東金融集團(tuán)簽署了金融事務(wù)協(xié)作結(jié)構(gòu)協(xié)議，兩邊將在金融科技、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸、學(xué)校生態(tài)、財(cái)物辦理、個(gè)人聯(lián)名賬戶等范疇打開全面深化的協(xié)作。

三個(gè)月前，ali巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)與我國建造銀行簽署三方戰(zhàn)略協(xié)作協(xié)議。依照協(xié)議，螞蟻金服將幫忙建造銀行推進(jìn)信譽(yù)卡線上開卡事務(wù)，為此前無法掩蓋的人群供給信譽(yù)卡服務(wù)。兩邊還將推進(jìn)線下線上途徑事務(wù)協(xié)作、電子付出事務(wù)協(xié)作、打通信譽(yù)體系，一起探究商業(yè)銀行與互聯(lián)金融企業(yè)協(xié)作立異方法。此前螞蟻金服向外界傳達(dá)，作為一家金融科技公司，未來將只做技能(Tech)，支撐金融組織做好金融（Fin）。

至此，四大行總算被BATJ分割完了。金融職業(yè)中的巨子將會(huì)成為一家數(shù)據(jù)公司的趨勢(shì)，看起來沒有懸念。

無IT不券商

作為傳統(tǒng)金融職業(yè)中體量相對(duì)較小的證券職業(yè)，看起來還挺羞澀，與互聯(lián)科技巨子的“勾兌”還不行熱心，其實(shí)不然，部分券商與軟件開發(fā)商的“協(xié)作”早已密切到了膠漆相投的境地，礙于監(jiān)管規(guī)矩的束縛，他們?cè)缇汀按驑尩牟灰?，悄悄地進(jìn)村了”。

雖然這些年來，職業(yè)中的領(lǐng)跑者投入了很多的人力與財(cái)力進(jìn)步本身的信息技能水平，打造依據(jù)互聯(lián)與大數(shù)據(jù)技能的辦理、服務(wù)、營(yíng)銷、研制和風(fēng)控渠道，可是，搶先券商與其他券商的技能優(yōu)勢(shì)并不顯著，職業(yè)全體的金融科技水平依然無法抗衡具有強(qiáng)壯數(shù)據(jù)與核算才能的科技公司，乃至，有很多的中小券商基本上拋棄了自主研制，而帶著自己的中心客戶數(shù)據(jù)投向作為第三方的軟件開發(fā)商的懷有，給不確認(rèn)的未來增加了更多的不確認(rèn)性。

直到現(xiàn)在，證券職業(yè)仍是有兩個(gè)明顯的特色留在人們的回憶中：

一是靠車牌吃飯。橫豎全國就這么100來家券商，在一個(gè)有著14億人口的大國，有方針的護(hù)城河保護(hù)著，即便相互之間打打鬧鬧，均勻來看，日子都過得不錯(cuò)，10多年來，不論牛市熊市，每一年，簡(jiǎn)直一切的券商都是盈余的；

二是靠天吃飯。雖然不管天晴下雨，大年小年，這個(gè)職業(yè)也沒怎樣鬧過“饑饉”，最多便是吃飯仍是吃肉的問題。風(fēng)調(diào)雨順之時(shí)，不管巨細(xì)券商，無不賺得盆滿缽滿，大塊吃肉大碗喝酒，天天都像春節(jié)；風(fēng)不調(diào)雨不順的年初，有的少收了三五斗，有的少收了三五升，“地主”也分等級(jí)，有的繼續(xù)吃肉喝酒，有的就只好吃飯喝粥了。

可是，這樣的舒坦日子，畢竟難以繼續(xù)，功德都讓你們這幫人占著，他人不行能不眼紅。

一方面職業(yè)敞開的腳步開端加快，新設(shè)券商連續(xù)進(jìn)入職業(yè)的各大事務(wù)范疇，證券職業(yè)的內(nèi)部競(jìng)賽加重；另一方面，金融職業(yè)在投行、購并、債券、財(cái)物辦理等范疇部分事務(wù)變得同質(zhì)化，證券職業(yè)與銀行、信賴、基金和穩(wěn)妥之間從事務(wù)互補(bǔ)進(jìn)入到事務(wù)協(xié)作與競(jìng)賽并存的階段，泛財(cái)富辦理職業(yè)之間的竟?fàn)庨_端變得白熱化。

可是，螳螂捕蟬，焉知黃雀在后，券商職業(yè)最微弱的對(duì)手其實(shí)并不來自職業(yè)界部，也不來自泛財(cái)富辦理范疇的其他職業(yè)，而是來自BATJ這樣的絡(luò)科技巨子，來自恒生、金證、通達(dá)信、同花順這樣的軟件開發(fā)商，以及相似東方財(cái)富、大智慧、雪球這樣的財(cái)經(jīng)信息服務(wù)商。

不管大型券商仍是中小型券商，明顯都現(xiàn)已開端意識(shí)到生意事務(wù)所遭遇到的巨大竟?fàn)帀毫?，可是，互?lián)巨子與軟件開發(fā)商進(jìn)入證券職業(yè)不會(huì)只停留在生意事務(wù)，而是會(huì)進(jìn)入研討、資管、投顧等更深化的范疇，未來進(jìn)入投職事務(wù)也是能夠預(yù)期的工作。

為了加快各項(xiàng)事務(wù)的互聯(lián)化，各巨細(xì)券商都開端行動(dòng)起來，可是，應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略卻不盡相同。

大都券商已意識(shí)到IT投入的重要性，他們加大資金投入，并逐漸樹立自主研制團(tuán)隊(duì)。據(jù)券商我國記者了解，現(xiàn)在大型券商的IT投入大概會(huì)占到3至5個(gè)億，可是具有自主研制團(tuán)隊(duì)的卻不多，現(xiàn)在應(yīng)該不超越5家。這幾家較大規(guī)劃的搶先券商從客戶端到客戶辦理體系、信息體系等悉數(shù)自主開發(fā)，而且現(xiàn)已開端為客戶量身定制個(gè)性化的買賣辦理體系和信息資源體系。

從詭計(jì)到陽謀，軟件商撈過界

近幾年來，金融科技引發(fā)了世界出資銀職事務(wù)方法的深度立異。比方，高盛就清晰定位“未來是一家科技公司”，而在國內(nèi)證券職業(yè)，信賴未來的龍頭老邁極有或許也是一家科技公司。

國內(nèi)券商中的大塊頭到底是經(jīng)過自己的投入與研制而成為金融科技公司？仍是會(huì)步四大銀行的后塵，自動(dòng)尋覓與科技巨子牽手的時(shí)機(jī)？估量很快就會(huì)有答案。

四大行當(dāng)年也是沒把BATJ們放在眼里的，以四大天王的職業(yè)方位與資金實(shí)力，他們當(dāng)然有理由信賴BATJ們能做到的工作，我堂堂世界最強(qiáng)的四大行怎樣就做不到呢？所以，他們哪家沒有加強(qiáng)自己的信息技能部門？哪家沒有投入巨大的人力物力財(cái)力去做自己的運(yùn)用研制？成果，面臨BATJ們的進(jìn)攻，連招架之力都沒有。識(shí)時(shí)務(wù)者為俊杰吧，已然打不贏，那就不要打了，握手言和，組團(tuán)去碾壓那些更無反抗之力的微小對(duì)手。

金融科技是一項(xiàng)體系工程，不行能只在某些方面進(jìn)行立異。渠道型的互聯(lián)巨子布局早，投入大，具有強(qiáng)壯的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，所以，向銀職業(yè)老邁們學(xué)習(xí)，在監(jiān)管合規(guī)的前提下，自動(dòng)擁抱互聯(lián)巨子，不失為一條事半功倍的捷徑。

在大數(shù)據(jù)與云核算范疇，沒有一家金融企業(yè)能夠與阿里混為一談。由于早在2008年，馬云就從微軟挖來王堅(jiān)博士做這件事，世界四大行那會(huì)兒還在躺著掙錢，國內(nèi)券商還在看天吃飯，怎樣或許會(huì)去布局這種短期只燒錢不掙錢的長(zhǎng)線出資？可是，現(xiàn)在人家就到收獲期了，咨詢公司Gartner最近發(fā)布的公共云職業(yè)陳述，初次提及阿里云。IT研討小組指出，雖然我國的ali巴巴相較于世界市場(chǎng)是新鮮人，但與微弱對(duì)手亞馬遜、微柔和谷歌比較，依然處于競(jìng)賽的有利方位。在實(shí)行才能方面，ali巴巴排名第四，搶先于IBM和甲骨文等。這便是遠(yuǎn)見與實(shí)力的表現(xiàn)。

當(dāng)然，券商職業(yè)中的軟件開發(fā)商，并不滿意只做技能(Tech)，而是要跨界到事務(wù)范疇做金融（Fin）。

在金融職業(yè)，馬云操控的恒生電子最近也是動(dòng)作不斷。作為一家金融軟件和絡(luò)服務(wù)供貨商，正在聚集財(cái)富財(cái)物辦理范疇，不只為證券、銀行、基金、期貨、信賴、穩(wěn)妥等金融組織供給全體的IT解決方案和服務(wù)，還為個(gè)人出資者供給財(cái)富辦理工具。

最近，恒生電子召開了“智敬未來賦能金融”人工智能產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，重磅推出四大人工智能產(chǎn)品，包含智能出資、智能資訊、智能投顧、智能客服四大范疇，探究人工智能在金融范疇的運(yùn)用。

而在恒生發(fā)布人工智能產(chǎn)品一周時(shí)刻后，國內(nèi)聞名公募基金公司華夏基金與微軟亞洲研討院舉行戰(zhàn)略協(xié)作發(fā)布會(huì)，宣告兩邊遷就人工智能在金融服務(wù)范疇的運(yùn)用打開戰(zhàn)略協(xié)作研討，此次跨界協(xié)作旨在探究智能出資的疆界，推進(jìn)財(cái)物辦理職業(yè)智能化轉(zhuǎn)型。

再來看看通達(dá)信軟件，它不是單純供給行情，而是多功用的證券信息渠道，為股民供給必定程度的咨詢服務(wù)。例如，通達(dá)信有一個(gè)“在線人氣”功用，能夠了解哪些是當(dāng)時(shí)重視，哪些是繼續(xù)重視，又有哪些是當(dāng)時(shí)冷門，能夠更直接了解各個(gè)股票的重視度。這樣的功用能夠部分替代券商投顧的服務(wù)。

風(fēng)頭正勁的同花順公司，不是只從事互聯(lián)炒股軟件的開發(fā)和供給炒股數(shù)據(jù)，它也供給財(cái)經(jīng)信息服務(wù)。旗下具有同花順金融服務(wù)、同花順愛基金出資，并推出了一系列方法豐厚、獨(dú)具特色的立異增值服務(wù)。

依據(jù)世界威望的全球站流量計(jì)算站Alexa的計(jì)算，同花順金融服務(wù)在國內(nèi)財(cái)經(jīng)類站排名一向穩(wěn)居前10位；到2016年12月31日，同花順金融服務(wù)具有注冊(cè)用戶約32357萬人；每日運(yùn)用同花順上行情免費(fèi)客戶端的人數(shù)均勻約900萬人，每周活潑用戶數(shù)約為1300萬人。

APP是同花順的殺手級(jí)運(yùn)用。注冊(cè)用戶、日活潑用戶數(shù)是國內(nèi)最牛券商App的4倍，更可拍的是，這一距離還在不斷拉大。

同花順將旗下渠道“愛基金”頁面嵌入在同花順中，代銷產(chǎn)品包含券商、銀行、穩(wěn)妥等206家進(jìn)入組織的理財(cái)產(chǎn)品。同花順運(yùn)用現(xiàn)有的歸納優(yōu)勢(shì)強(qiáng)化營(yíng)銷推行絡(luò)體系的建造。截止2017年3月31日，上線92家基金公司，合計(jì)3867支基金產(chǎn)品。

同花順跨入財(cái)富辦理范疇的力度還在不斷加大，值得券商高度重視：

一是著力引入人工智能技能在公司現(xiàn)有事務(wù)線上產(chǎn)品的運(yùn)用；

二是布局與基金公司、高校、科研院所和政府各部門打開深度協(xié)作，構(gòu)建互聯(lián)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)敞開渠道，協(xié)作生態(tài)較券商更為敞開，突破了一切商學(xué)院的金融專業(yè)；

三是加快基金代銷渠道的建造，基金代銷車牌讓其展現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品又多了優(yōu)勢(shì)，這塊收入占2016年總收入的16.39%。

到2016年12月31日，同花順廣告及互聯(lián)事務(wù)推行服務(wù)收入3.95億，占其全體份額22%，這個(gè)都成它的主營(yíng)事務(wù)收入了。

除此之外，職業(yè)界也有像雪球與安全證券這樣的獨(dú)家協(xié)作，能夠有用防備客戶被“賣豬仔”的工作產(chǎn)生，一起，有利于客戶信息的保護(hù)，現(xiàn)已顯示出較為共同的優(yōu)勢(shì)。

“第三方”正在變成“第三者”

在金融業(yè)科技化的趨勢(shì)之中，加快擁抱互聯(lián)金融科技已然成為一切券商的一致?？墒?，以何種方法去擁抱，有老練主意的并不多。

故步自封不去擁抱肯定是等死，可是，饑不擇食不加思索地“”亂抱”一氣，搞不好便是找死。

介于券商與出資者之間的軟件商，正在成為“第三者”，由于他們不只供給買賣行情軟件，他們?cè)谧霰緛硎怯扇套龅墓ぷ?。從開戶、買賣、理財(cái)產(chǎn)品銷售到研討和咨詢，全面進(jìn)入。

圖片來歷：視覺我國

軟件商與券商和客戶之間好像現(xiàn)已形成了一種危險(xiǎn)的三角聯(lián)系。依照現(xiàn)在協(xié)作的方法繼續(xù)下去，早晚有一天，券商恐怕會(huì)落得個(gè)“雞飛蛋打”的下場(chǎng)。

細(xì)思極恐，其途徑大概是這樣的：

榜首步，經(jīng)過免費(fèi)與收費(fèi)不同的買賣軟件來獲取很多股民信息和數(shù)據(jù)。

第二步，為券商開戶導(dǎo)流。

第三步，在不同券商之間轉(zhuǎn)介紹客戶，挑起券商之間的傭錢率內(nèi)斗，終究一切傭錢率會(huì)趨近于零。

第四步，運(yùn)用互聯(lián)與大數(shù)據(jù)技能進(jìn)步客戶粘性。

第五，運(yùn)用智能機(jī)器人和云核當(dāng)作內(nèi)容，比方各種投顧服務(wù)，咨詢服務(wù)，替代券商的出資理財(cái)服務(wù)。

第六，反客為主，與之協(xié)作的券商客戶名義開戶還在券商，可是，他們信賴、依靠的是第三方，實(shí)質(zhì)上便都成了“第三方”的客戶。

面臨客戶被“賣豬仔”的景象，協(xié)作券商也是打掉牙和血吞，沒有辦法操控，停止協(xié)作吧，每月1000多戶的開戶就沒了，券商事務(wù)部門為了完結(jié)KPI查核，明知是杯毒酒，也只得仰頭喝了。騎虎難下，半吐半吞，終究，等于公司也被綁架了。

合規(guī)難題待解

證監(jiān)會(huì)主席劉士余著重，證券公司不能光想著吸引客戶、收取傭錢，還要實(shí)在實(shí)行出資者保護(hù)職責(zé)。一起鼓舞證券公司立異展開，“沒有立異，證券職業(yè)就沒有生機(jī)”，但切忌將立異作為躲避監(jiān)管的托言。

依照相關(guān)法律法規(guī)，為股票出資者供給開戶及買賣服務(wù)、代售理財(cái)產(chǎn)品、供給證券出資咨詢服務(wù)，均需獲得相應(yīng)的車牌。

可是，現(xiàn)在來看，有的第三方一向都在做券商的事。更有甚者，開戶送禮，傭錢分紅，收一遍材料，在多家券商開戶，賺幾道介紹費(fèi)。

明里暗里，第三方發(fā)明晰一種為券商導(dǎo)流客戶，然后開戶分傭 買賣的盈余方法。例如，某軟件商與山君證券的協(xié)作，便是55分傭，別的還有一筆固定的廣告費(fèi)用，一起接入買賣。

有業(yè)界專家剖析說，外表看，這邊算是廣告位（流量進(jìn)口），假如廣告上面并沒有特別誘導(dǎo)開戶的內(nèi)容，只需終究開戶頁面、買賣頁面都是券商的，就不算是特大違規(guī)，存在的問題能夠算營(yíng)銷不妥；一起參加券商數(shù)量如此之多，或許現(xiàn)已到了法不責(zé)眾的狀況，假如出現(xiàn)問題，整改的時(shí)分也不太會(huì)一致大規(guī)劃處分。

現(xiàn)在新的恰當(dāng)性辦理下，他們的一些展現(xiàn)存在一些不妥，不過，假如在購買軟件的時(shí)分對(duì)客戶進(jìn)行一系列的危險(xiǎn)測(cè)評(píng)和匹配的話，問題應(yīng)該也不大，各家關(guān)于恰當(dāng)性的解讀是有差異的。

從合規(guī)辦理的視點(diǎn)來看，券商與第三方協(xié)作首要涉嫌買賣外接等違規(guī)行為怎么確認(rèn)的問題。

為進(jìn)一步加強(qiáng)證券公司信息體系外部接入的危險(xiǎn)辦理，保護(hù)證券公司信息體系安全、安穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，有用防備危險(xiǎn)，保護(hù)出資者合法權(quán)益，實(shí)在保護(hù)市場(chǎng)秩序，依據(jù)《證券期貨業(yè)信息安全保證辦理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第82號(hào))，監(jiān)管部門2015年6月12日發(fā)布了《證券公司外部接入信息體系評(píng)價(jià)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》。

榜首條清晰規(guī)則：證券公司運(yùn)用外部接入信息體系，證券買賣指令必須在證券公司自主操控的體系內(nèi)全程處理，即從客戶端宣布的買賣指令處理應(yīng)僅在建議買賣的出資者與證券公司之間進(jìn)行，其間任何其他主體不得對(duì)買賣指令進(jìn)行建議、接納、轉(zhuǎn)發(fā)、修正、落地保存或截留。

證券公司應(yīng)加強(qiáng)客戶端買賣指令監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)買賣指令被第三方接納、轉(zhuǎn)發(fā)等,應(yīng)及時(shí)采納辦法進(jìn)行整改。證券公司不得直接或直接支撐信息技能服務(wù)組織等相關(guān)方運(yùn)用外部接入信息體系打開證券生意事務(wù)。

第六條規(guī)則：除經(jīng)國務(wù)院及我國證監(jiān)會(huì)同意建立的合法證券買賣場(chǎng)所及我國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的金融組織外，證券公司不得向第三方運(yùn)營(yíng)的客戶端供給上證券服務(wù)端與證券買賣相關(guān)的接口。

第三方運(yùn)營(yíng)的客戶端是指除證券公司、出資者之外，由第三方進(jìn)行發(fā)布、晉級(jí)等運(yùn)營(yíng)辦理的客戶端，不包含以下景象:

(一)客戶端是證券公司與第三方公司簽署正式協(xié)議置辦或租借的，并經(jīng)證券公司測(cè)驗(yàn)和檢驗(yàn)后,由證券公司進(jìn)行發(fā)布、晉級(jí)等運(yùn)營(yíng)辦理;

(二)客戶端是客戶自行開發(fā)或經(jīng)過第三方置辦、租借,且經(jīng)過專線、互聯(lián)VPN等專用通訊通道接入證券公司的,經(jīng)證券公司評(píng)價(jià)體系安全性并正式認(rèn)可后，由客戶自行運(yùn)轉(zhuǎn)辦理或授權(quán)證券公司確認(rèn)的第三方運(yùn)轉(zhuǎn)辦理;

(三)客戶端是直連證券公司服務(wù)端的通用瀏覽器。

清晰規(guī)則證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)上述客戶端的合規(guī)性擔(dān)任。

雖然不同主體對(duì)法規(guī)的了解存在較大的不合，可是，即便不存在合規(guī)問題，現(xiàn)在熾熱進(jìn)行中的多家券商對(duì)一家第三方的協(xié)作方法，于第三方而言，是低成本跑馬圈地的聰明之舉，而關(guān)于券商而言，既不能進(jìn)步自己的IT技能水準(zhǔn)，又不能構(gòu)建與第三方的長(zhǎng)時(shí)間共贏展開聯(lián)系，為了進(jìn)步名義上的新增開戶量，反而把自己線下辛辛苦苦積累下來的客戶一步一步地拱手讓給他人，無異于饑不擇食。

去年底，一位倡導(dǎo)向財(cái)富辦理轉(zhuǎn)型的大型券商生意事務(wù)擔(dān)任人不無驕傲地說：咱們不創(chuàng)造財(cái)富，可是，咱們是財(cái)富的轉(zhuǎn)移工。

現(xiàn)在看來，在財(cái)富辦理的范疇中，假如不思進(jìn)取，不找到合適自己的轉(zhuǎn)型之路，而是隨大溜，把自己的未來寄予于第三方的“照顧”，終究或許會(huì)淪為當(dāng)之無愧的轉(zhuǎn)移工——只不過，再也沒有人需求你去轉(zhuǎn)移財(cái)富（由于第三方替代你在轉(zhuǎn)移），你只能去建筑工地轉(zhuǎn)移泥沙磚瓦了。

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