本文摘要：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸調(diào)查的內(nèi)容包括哪些? 〖One〗商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸調(diào)查內(nèi)容主要包括貸前調(diào)查、貸款審查以及貸后檢查三個方面：貸前...

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸調(diào)查的內(nèi)容包括哪些?

〖One〗商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸調(diào)查內(nèi)容主要包括貸前調(diào)查、貸款審查以及貸后檢查三個方面：貸前調(diào)查 貸前調(diào)查是信貸業(yè)務(wù)的首要環(huán)節(jié)，主要目的是對貸款企業(yè)進(jìn)行全面深入的了解與分析。調(diào)查內(nèi)容通常包括：企業(yè)基本情況：如企業(yè)的注冊資本、成立時間、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。

商業(yè)銀行內(nèi)部主要審計事項(xiàng)包括哪些

〖One〗商業(yè)銀行內(nèi)部對授信業(yè)務(wù)的審計主要涉及授權(quán)管理、憑證和記錄、操作環(huán)節(jié)、調(diào)查和審查等多個方面。授權(quán)管理審計關(guān)注授權(quán)層次是否清晰、授權(quán)事項(xiàng)和范圍是否明確、責(zé)任是否劃分清晰、授權(quán)形式是否合規(guī)，以及授權(quán)變動是否有書面依據(jù)。此外，審計還會檢查授信業(yè)務(wù)中不相容職務(wù)是否分離，確保道德風(fēng)險和操作風(fēng)險得到有效控制。

〖Two〗此外，審計還包括對機(jī)構(gòu)運(yùn)營、績效考評、薪酬管理、高級管理人員履職情況的評估。這有助于銀行提高管理水平，確保管理決策科學(xué)合理。最后，監(jiān)管部門監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況以及監(jiān)管部門指定項(xiàng)目的審計工作也是內(nèi)部審計的范疇。審計人員需跟蹤整改進(jìn)度，確保問題得到有效解決。

〖Three〗銀監(jiān)會規(guī)定商業(yè)銀行必須開展的內(nèi)部審計主要包括以下幾個方面：公司治理的健全性和有效性審計：評估董事會、管理層的運(yùn)作是否符合規(guī)定。確保銀行戰(zhàn)略目標(biāo)與股東利益一致。經(jīng)營管理的合規(guī)性和有效性審計：關(guān)注銀行日常運(yùn)營是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。評估內(nèi)部控制制度是否完善有效，以提高銀行運(yùn)作效率。

商業(yè)銀行識別風(fēng)險的常用方法包括

商業(yè)銀行識別風(fēng)險的常用方法主要包括以下幾種： 制作風(fēng)險清單 定義與應(yīng)用：制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法之一。該方法通過系統(tǒng)地列出商業(yè)銀行可能面臨的各種風(fēng)險，幫助管理層全面了解和掌握潛在風(fēng)險點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險清單具有直觀性和易操作性，便于管理層快速識別和分析風(fēng)險。

商業(yè)銀行識別風(fēng)險常用的方法有：制作風(fēng)險清單、專家調(diào)查列舉法、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、情景分析法、分解分析法和失誤樹分析法。

制作風(fēng)險清單 這是最基本、最常用的風(fēng)險識別方法之一。通過采取備忘錄的形式，根據(jù)銀行風(fēng)險的主要分類，逐一列舉出可能存在的風(fēng)險因素。這種方法具有直觀性和易于操作的特點(diǎn)，有助于銀行管理者迅速掌握風(fēng)險概況。財務(wù)狀況分析法 利用財務(wù)報表數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險識別的重要手段。

商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

〖One〗商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括：（1）對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查。（2）考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制。（3）對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查。（4）對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查。（5）對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查。

〖Two〗貸款人的調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查；核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險。貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。

〖Three〗貸前調(diào)查 貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對借款人資信狀況、經(jīng)營情況、發(fā)展前景、借款用途等進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查。這一環(huán)節(jié)是貸款決策的重要依據(jù)，旨在確保貸款發(fā)放給具有還款能力和良好信用的借款人。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于借款人的財務(wù)報表、信用記錄、經(jīng)營計劃、市場前景等。

〖Four〗【答案】：A、B、D 貸前調(diào)查主要包括：（1）貸款合規(guī)性調(diào)查，是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定（2）貸款安全性調(diào)查。貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（3）貸款效益性調(diào)查。

〖Five〗【答案】：A，B，C，D，E 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有：借款人資信情況、項(xiàng)目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、項(xiàng)目風(fēng)險分析、還款能力、擔(dān)保情況、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測和結(jié)論性意見。

〖Six〗【答案】：ABCDE 商業(yè)銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有：借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財務(wù)情況、借款人與銀行的關(guān)系、借款人流動資金需求分析與測算、對流動資金貸款的必要性分析、對流動資金貸款的可行性分析、對貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議。

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